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河北省浙江省深圳市個人存款取款多少元起登記

2020-6-13 09:48| 發布者: admin| 查看: 1684| 評論: 0

摘要: 經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
河北省浙江省深圳市個人存款取款多少起登記

注意了,近期央行發通知,7月起,大額現金管理試點將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動。


什么概念?有些地區存取10萬以上須登記!對個人有何影響?我們一起來看看。

今年3省市開展試點

央行:個人存取10萬以上或須登記

日前,中國人民銀行印發《關于開展大額現金管理試點的通知》?!锻ㄖ访鞔_,試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

其中,落地實施階段為2021年6月前,河北省自2020年7月起開始試點,浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

如果客戶提取、存入起點金額之上的現金,《通知》要求,應在辦理業務時進行登記。

以下為《通知》要點:

1、試點7月起落地

《通知》明確,試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

其中,落地實施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

2021年7月至2022年初評估總結階段,試點行需要上報評估本地試點情況。

2、為什么選擇這三個省市?去年發布的《大額現金管理征求意見稿》是這樣說的:

河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好,浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域,浙江省一些行業大額用現情況突出,個人賬戶大額用現情況突出,深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

3、對公賬戶起點50萬

對私賬戶10萬、20萬、30萬起

在具體的試點中,央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求,不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要,對監測非常規大額用現行為有針對性,既避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。

經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

對于起點金額的考慮,央行解釋稱,大額現金管理金額起點是試點重要內容,既要保護合理用現需求,又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。

央行表示,大額現金管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

4、大額取現要預約

根據試點方案,試點地區金融機構要規范大額取現預約業務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素,并保存預約信息,向試點地區央行報送。

5、大額存取要登記

客戶提取、存入起點金之上的現金,應在辦理業務時進行登記。試點地區央行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

6、現金實物可追溯

而且試點地區的央行,要統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求,指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

試點方案也明確指出,銀行業金融機構應針對企業、單位發放工資、日常性大額存取現,以及政府機關、行政事業單位、軍隊等因履職需要發生的大額現金存取,制定簡化流程。

7、特定行業特定地區管理措施

河北省,側重于房地產行業,尤其是邢臺市商品房預售資金。

浙江省,側重于批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業,重點關注取現環節的真實性和后續的使用情況。

深圳市,側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控,細分個人賬戶經營性收支來源與用途,以及監測境外人民幣現金業務情況。

為何在此時還要管理大額現金?

此次規范大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。由于現金具有不記名、不可追蹤等特點,大額現金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利,可能危及國家經濟金融秩序和安全。2017年,中國人民銀行調研發現,有單次取款超過1億元現金的情況,在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下,這種情況不合常理。

央行有關負責人表示,近年來,現金特別是大額現金需求仍呈上升態勢。與此同時,我國大額現金流通監測和管理方面仍屬空白,已經與我國市場經濟發展和社會治理的需要不相適應。根據2017年中國人民銀行不完全統計與調研論證,個別地區銀行業金融機構現金存取業務中單筆超過10萬元的業務占比,筆數雖不及1%,金額卻接近27%。

因此,當前我國亟需借鑒各國管理經驗,從我國實際出發,優化大額現金服務,引導并規范社會公眾現金使用行為,保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以達到降低社會成本、打擊大額現金違法犯罪、防范化解經濟金融風險的管理目標。

從其他國家的經驗來看,一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容,采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要,我國亟需加強大額現金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大額現金進行違法犯罪。

盡管澳大利亞早在2016年就已經普及銀行卡,取代現金成為主要支付手段,但2018年6月份的統計顯示,澳大利亞現金流通張數卻增長了7%。2001年至2014年,包括美國、歐元區、日本等在內的72個國家和地區現金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。

個人日常用現金會受影響嗎?

在管理大額現金后,個人日?,F金使用會不會受到影響?對此,央行有關負責人表示,大額現金管理新規不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。

一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二是大額現金管理金額起點設置經過調硏論證,高于絕大多數社會公眾日?,F金使用量。

三是只要客戶依規履行登記義務,大額存取現并不受到限制。

更何況,對于有實際正常需求的老百姓,銀行業金融機構也會提前做好現金服務保障措施,正常的經濟活動并不會受到明顯影響。


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